ТЕМНАЯ ЛОШАДКА: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

ТЕМНАЯ ЛОШАДКА: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Рефинансирование, или перекредитование – это получение в кредитной организации нового заема на более выгодных условиях с целью полного или частичного погашения предыдущего долга. При этом услуга рефинансирования может предоставляться как в этом банке, либо МФО, так и в любом другом (разумеется, где данная услуга действует). Но далеко не все банковские учреждения и микрофинансовые организации занимаются перекредитованием. При этом еще острее стоит вопрос о том, что очень мало граждан вообще знают о возможности понижения процентной ставки или получения иных выгодных условий.

Согласно исследованию, проведенному Национальным агентством финансовых исследований и любезно предоставленному нам им же, о рефинансировании знает лишь каждый пятый житель страны. А пользовались таким правом лишь 4 % россиян! Интересно, что лучше всех знакомы с перекредитованием люди, которые временно не трудоустроены. Совсем ничего не знают про это пенсионеры и домохозяйки.

Продолжая изучать статистику, подготовленную НАФИ, интересно отметить следующее: хорошо осведомлены о возможности взять новый кредит, чтобы погасить старый, россияне в возрасте от 25 до 59 лет; доля тех, кто впервые услышал об этой услуге, выше всего среди молодежи до 24 лет и среди пенсионеров старше 60 лет.

А ведь именно с помощью этой услуги можно снизить процентную ставку, уменьшить или увеличить срок заема, изменить валюту кредита и т.д. (да и вообще заметно улучшить себе жизнь!). Как мы отмечали ранее, не все банки  рефинансируют свои кредиты. Так, Сбербанк, а также ВТБ24 предлагают перекредитование ипотечных займов, полученных в других банках. Райффайзенбанк рефинансирует автокредиты, взятые как у него, так и в других кредитных организациях. Интехбанк осуществляет перекредитование потребительских кредитов, полученных в других банках.

А как обстоят дела у микрофинансовых организациях, решили проверить мы! Предоставляют ли они гражданам возможность перекредитовать заем, или же это только банковская прерогатива?

uJF8sf37OlI

 

«Ввиду того, что мы позиционируем себя на рынке как клиентоориентированная организация и ежедневно проводим работы по улучшению качества нашего сервиса, мы не обошли вниманием и такую услугу как рефинансирование. — делится с нами исполнительный директор «Колибри Кредит» Инна Галбай. — На сегодняшний день услуга достаточно востребована и мы ее предлагаем как нашим клиентам, так и заемщикам других микрофинансовых организаций. Чаще всего обращаются люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались временно нетрудоустроенные, или семья потеряла одного кормильца. В таких ситуациях мы всегда идем на встречу клиенту, снижаем процентную ставку, убираем пени и штрафы, замораживаем общую сумму долга. Самое главное, чтобы заемщик открыто говорил о своих трудностях и шел на диалог с нами».

Резюмировала наш диалог Инна тем, что, в первую очередь, всем нужно быть добрее и отзывчивее к человеческой беде, ведь от хорошей жизни в долги не лезут. При этом по ее мнению, необходима или нет услуга руководители МФО должны решать сами: «Я по себе знаю, что благодарность людей за деньги не купишь. Каждый руководитель сам принимает решение о ведение собственного бизнеса».

 

борисов

 

«На сегодняшний день в компании «Оптимани» рефинансирование как услуга не представлено. Сам по себе заем в компании достаточно часто берется для рефинансирования прошлых займов/кредитов в других организациях. Если нашему клиенту требуется заем для закрытия какого-либо кредита, мы оцениваем его пунктуальность в прошлых платежах и, при положительной статистике, выдаем необходимую сумму в рамках правил компании. — рассказывает генеральный директор «Оптимани» Кирилл Борисов. -  Если говорить о том, кто должен предоставлять данную услугу, то и банки, и МФО. Во многом МФО стали похожи по своей деятельности на банки, поэтому услуга рефинансирования, на мой взгляд, будет широко распространена и востребована на микрофинансовом рынке».

 

 

динара

 

Рефинансирование своим клиентам предлагают в МФО «Zaimo.ru». «Да, у нас есть подобная услуга. Если клиент взял заем, но не вернул его в срок и ему из-за этого начислились штрафы, то мы предлагаем заключить ему новый договор и оформить задолженность в виде нового заема на более продолжительный срок. Таким образом, предыдущий заем переходит в другой статус. Нашим клиентам такая услуга нравится, так как позволяет им выйти из просрочки по заему. Большинство наших клиентов с просрочкой пользуются данной услугой», — говорит генеральный директор «Zaimo.ru» Динара Апакидзе.

 

 

 

blob

 

Пока обходят стороной перекредитование в МФО «Займ Онлайн» — Pay P.S. «Услугу рефинансирования не предоставляем. В планах пока данной услуги нет. Суть услуги рефинансирования собрать много маленьких кредитов по высоким ставкам и заменить его одним кредитом по меньшей ставке, поэтому сама суть бизнеса микрофинансовых организаций не подразумевает подобной услуги, рассуждает генеральный директор «Займ Онлайн» Юрий Соловьев. — Данную услугу должны предлагать банки, которые с учетом дешевого фондирования могут себе позволить долгие кредиты под невысокие ставки. В этой связи, займы в микрофинасновых организациях – это хороший трамплин для заемщика на пути к хорошему кредиту в банке. То есть изначально клиенту банк отказывает, так как считает его неплатежеспособным, поэтому единственным способом восполнить потребность в деньгах и доказать банку свою состоятельность в качестве заемщика –это взять займ в микрофинансовой организации, а затем, выпачивая его вовремя, рефинансировать в банке под лучшие условия».

 

 

20140821_130307

 

Солидарны с предыдущей микрофинансовой организацией и в МФО«Инвест Групп». «В данный момент наша компания не предусматривает возможность введения функции рефинансирования. Отчасти это обусловлено определенными рисками невозврата. Также необходимо принять во внимание большие суммы применительно к мирофинансовым организациям. И самый немаловажный момент, который следует учесть: при рефинансировании своих обязательств клиент надеется получить более низкую процентную ставку, ищет свою выгоду, у МФО же ставка априори выше, чем у банков. Возможно, в будущем мы рассмотрим вариант внедрения рефинансирования в нашу компанию, но зависеть это будет, конечно, от внешних условий финансового рынка в стране, пока же для решения проблем наших клиентов мы предлагаем возможность реструктуризации долга», — пояснил позицию руководитель отдела верификации «Инвест Групп» Дмитрий Косточкин.

 

Меринцев В.А. (2)

 

Не согласны с предыдущими респондентами в МФО «МИНИВИН»: «МИНИВИН предоставляет услуги рефинансирования. Клиенты могут быть совершенно разными, даже те, у которых есть просрочки. Нашими обязательными условиями являются твердое обеспечение в виде движимого/недвижимого имущества и четкое понимание источников погашения займа. Данный продукт достаточно индивидуален. «МИНИВИН» предоставляет данные условия только для действующих клиентов по их желанию. Клиента можно перекредитовать , когда первоначальный заем был более дорогим, но кредитная история клиента полностью положительна, либо когда у клиента имеется просроченный банковский кредит. «МИНИВИН» планирует в скором времени оформить данную услугу в виде отдельного продукта. В случаях перекредитования «МИНИВИН» столкнулся с трудностью в целевом отслеживании использования денежных средств, поскольку перечисления идут на счет клиента, а о дальнейших его действиях погасить кредит/заем или нет,  мы знать не можем.», — рассказывает генеральный директор «МИНИВИН» Владимир Меринцев. По словам руководителя МФО, конкурировать с условиями банковских кредитов пока невыгодно.

 

DSCN0018

И, наконец, мы добрались до нашего последнего респондента —исполнительного директора «Кредитного агентства «РусКапиталГрупп» Артема Копцева. «Да, наше агентство предлагает услуги рефинансирования. По данным услугам мы придерживаемся принципов индивидуального решения для каждого клиента. То есть, мы не предлагаем заранее составленную, а значит жесткую сетку, напротив, при обращение по данной услуге, клиент уверен, что его заявка будет обработана в индивидуальном порядке, а решение будет вынесено в соответствии с его реальными финансовыми возможностями. Как правило, данной услугой у нас пользуются клиенты, которые имеют кредиты в нескольких банках и хотят «собрать все яйца в одну корзину». Банки зачастую отказывают таким клиентам, мы же напротив, готовы пойти на встречу и предложить гибкие условия рефинансирования».

Продолжая беседу с нами Артем Копцев добавил, что действительно, раньше перекредитование было исключительно полем деятельности банков, когда человек имея 3-4 кредита, фактически не мог получить возможности одобрения большого кредита на закрытие уже имеющихся. Как правило, таким людям приходилось либо посещать один офис банка за другим в надежде, что где-нибудь да одобрят, либо искать другие способы перекрыть имеющиеся у него долги, и способы не всегда приятные. Приходилось оставлять под залог имущество, драгоценности, автомобиль, просить в долг у друзей и родственников, тем самым добавляя к уже имеющимся финансовым обязательствам еще и моральное бремя.

«Ситуация несколько изменилась с появлением на рынке МФО, когда появилась возможность не только закрыть разом существующие финансовые обязательства перед несколькими банками за счет программы рефинансирования в МФО, но и сделать это в финансовой среде, то есть без участия друзей и без необходимости закладывать имущество. Кроме этого, скорринг система банков более «жесткая» в сравнении с МФО и трем из четырех клиентов, получившим рефинансирование в МФО, при обращении в банк, скорее всего, откажут. Не менее важно и время принятия решения, в банке на подготовку документов и принятие решения может уйти до недели и далеко не всем это подойдет, если решить проблему нужно уже сегодня. МФО же, в свою очередь, при положительном решении, перечисляют деньги в тот же день.  Все это разделяет рынок рефинансирования между банками и МФО и дает клиенту дополнительную возможность выбора», — дополняют в «РусКапиталГрупп».

Источник: http://mforussia.ru/temnaya-loshadka-refinansirovanie

Другие новости

Последние новости

17.08.2017
Исследование: каждый третий получатель онлайн-займов берет деньги на непредвиденные расходы
Треть клиентов сервисов онлайн-кредитования прибегают к их услугам при возникновении непредвиденных ...

14.08.2017
В I квартале 2017 года увеличился объем выдач микрозаймов и размер денежных средств, привлеченных МФО
Размер портфеля микрозаймов, сформированного МФО по итогам I квартала 2017 года, составил 96,4 млрд рублей, ...

28.07.2017
Сбербанк откроет микрокредитную компанию для финансирования малого бизнеса
МКК «Выдающиеся кредиты» - дочерняя компания Сбербанка будет специализироваться на предоставлении ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »