Куда выгодно вложить деньги?

Вопрос безопасно-выгодного вложения своих денег всегда ставится во главу угла. Для кого-то выгодой является купить энергосберегающую лампочку и сэкономить на оплате за электричество. А кому-то нужно вложить пару-тройку миллионов в выгодное дело, чтобы деньги не только сохранить, но и приумножить их количество на достойную сумму денежных знаков.

инвестици в МФО

Неоспоримо прибыльным вариантом можно рассматривать инвестирование денежных средств в Микрофинансовые организации (МФО). Более привычной для всех ассоциацией с деятельностью МФО является осуществление ими микрокредитования частных лиц. Однако привлечение временно свободных денежных средств населения и юрлиц — это такое же полноценное направление функционирования МФО, как и выдача микрозаймов.

Вложение денежных средств в МФО — займ наоборот.

Надо сказать, инвестиции в МФО — это бизнес для богатых. Ведь минимальная сумма вложения при инвестировании в МФО составляет 1 500 000 р. Эта цифра четко обозначена в Федеральном законе ケ 151-ФЗ от 02.07.10г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Процесс инвестирования выглядит точно так же, как кредитование. С той разницей, что он меняет местами физлицо и МФО: первое выступает в качестве Кредитора, второе — именуется Заемщиком.
Договор о предоставлении заемных денежных средств на нужды микрофинансовой организации заключается с обязательным указанием уровня платности по такому займу (обычно — в годовой процентной ставке), периодичности выплаты Кредитору процентов за пользование ссудными средствами, срока действия договора займа.

Ставки, сроки, суммы по МФО-инвестициям.

Существует ощутимый разбег процентных ставок и сроков по различным МФО-агентам.
Так, минимальную ставку, предлагаемую микрофинансовой организацией за пользование деньгами инвестора, можно отсчитывать с 13% годовых. Кстати, в этой границе минимума единодушны практически все МФО, заимствующие деньги у своих спонсоров на короткий срок — до 3-х месяцев.
Максимум можно отыскать в размере даже 36% годовых! Но это предложение, естественно, распространяется на достаточно большой по длительности срок действия договора займа: 36 месяцев.
Если же говорить о средних ставках и сроках, то получаем следующую «табличку» для минимального «транша» в 1500000р. :
6 — 12 мес. — 15-20% годовых
12-24 мес. — 19-22% годовых
свыше 24мес. — 21-25% годовых

Приведенные данные дают возможность проследить логичную закономерность: при увеличении срока пользования деньгами инвесторов МФО оплачивает более высокую ставку годовых процентов.
Еще несколько прямых зависимостей размера %-й ставки от параметров займа:
— чем реже выплачиваются проценты — тем выше ставка
— более крупные инвестиции — более дорогие
— если МФО предлагает хорошую долю от ставки при расторжении договора займа раньше установленного срока (инициированном инвестором) — то уровень номинальных ставок может быть ниже средних по аналогичным предложениям МФО.

Документы от инвестора: пакет-минимум.

Чтобы сделать инвестицию в МФО, от физлица необходимо предоставление следующего минимума документов:
— копия паспорта гражданина РФ,
— копия свидетельства о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН),
— копия страхового свидетельства (карточки) обязательного пенсионного страхования.

От юридических лиц, проявивших интерес к вложению своих средств в МФО, необходимы копии:
— Устава
— Идентификационного номера налогоплательщика.
— Свидетельства о присвоении основного государственного регистрационного номера
— приказа о назначении на должность руководителя
Дополнительно требуется или выписка из ЕГРЮЛ, или ее нотариально заверенная копия.

Самодеятельности нет, гарантии — есть.

Давайте рассмотрим, как контролируется на уровне государства деятельность МФО, какие превентивные меры принимаются самими МФО для повышения своей надежности.

• В самом начале статьи упоминалось о том, что под микрофинансовые организации разработан специальный отдельный закон ケ 151-ФЗ. Этот документ призван делать деятельность МФО четкой и прозрачной.
• Надзор за операциями, производимыми микрофинансовыми учреждениями возложен на Центральный Банк России (МФО подконтролен БР по своим финансовым показателям, бухгалтерской отчетности, денежным потокам и т.п.)
• Согласно Приказу Минфина России, Микрофинансовые конторы должны следить за соблюдением двух нормативов: достаточности собственных средств (Н1) и ликвидности (Н2). Следит за соблюдением нормативов ЦБ России
• Приставка «микро» принимает форму выдачи займов в размере, обычно составляющем 15000-20000р. Даже если посчитать по верхней границе суммы, то инвестиционным «паем-минимумом» кредитуются около 75-ти микрозаемщиков. Такая диверсификация рисков не снилась даже банкам.
• Невозврат хотя бы и 1/75 вклада (по вышеприведенному примеру) перекрывается высокой доходностью микрозаймов (в среднем — 700% годовых). При таких ставках невозвращенные 20000р. компенсируются за месяц: процентами, полученными всего лишь от двух благонадежных Заемщиков!
• для проверки Заемщиков МФО используют информацию об их кредитной истории, отраженную в базах Бюро кредитных историй. Проверка производится и косвенными методами: путем логического анализа предоставленных данных, оценки поведенческих сигналов, проверки действительности телефонных номеров и легитимности фирм-работодателей. Поэтому уровень просрочек в МФО более выгодно соотносится со ставкой процентов по ссудам, чем в банках.
• страхование вкладов. На руки Кредитору выдается сертификат, подтверждающий обязательство Страховой компании возместить инвестору ущерб, включая сумму вклада и процентов за фактическое время пользования деньгами.

Стоит задуматься, если…

Есть несколько индикаторов, наличие которых может послужить поводом для отказа от инвестирования в МФО. К ним можно отнести следующие:
— МФО-структура не зарегистрирована в специальном госреестре. (см. раздел официального сайта ЦБ РФ http://www.cbr.ru/sbrfr/?PrtId=microfinance_org ).
— ставки привлечения инвестиций существенно превышают среднерыночные. Обычно МФО, покупающие ресурсы дороже всех, нуждаются в деньгах, как говорится, не от хорошей жизни.
— небольшой срок присутствия микрофинансовой компании на рынке, ограниченная география присутствия в районах/регионах.
— наличие предложения об инвестировании суммы, меньшей чем 1500000р.
— страховая компания, которая берется покрывать риски финансового инвестора, малоизвестна, имеет минимально допустимый капитал, является связанным лицом с МФО и т.п.

NB: НДФЛ.

Для адекватного расчета ожидаемой прибыли от инвестирования в МФО, нужно учитывать, что такой доход физлиц облагается НДФЛ в размере 13%. Некоторые МФО предлагают %-е ставки, уже «очищенные» от этой выплаты государству. Некоторые искусственно завышают предлагаемые %-е доходы, включая в них и налог. Поэтому следует интересоваться принципом формирования ставки непосредственно в МФО.

Источник: http://rendit.ru

Другие новости

Последние новости

05.10.2017
Запущенная ЦБ и «Яндексом» система маркировки легальных МФО работает некорректно
Маркировка сайтов добросовестных микрокредиторов, запущенная ЦБ и «Яндексом» летом, работает ...

25.09.2017
Минэкономразвития включило государственные МФО ​в программу льготного кредитования​ бизнеса
Государственные микрофинансовые организации (МФО) включили в программу стимулирования кредитования ...

21.09.2017
НБКИ: на 1 тыс. экономически активных граждан РФ в среднем приходится 39 микрозаймов
На 1 тыс. экономически активных граждан России по состоянию на 1 сентября в среднем приходится 39 микрозаймов. ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »