ЦБ ПОЗАБОТИЛСЯ ОБ МФО В ПОРУ КРИЗИСА

Как и было обещано, кризис аукнулся микрофинансовым организациям. По сообщению «Российской газеты», МФО все чаще заявляют об ухудшении качества кредитных портфелей. Причем делают это практически в унисон. Микрокредиты, выплат по которым не было более трех месяцев, приобретают эпитет «безнадежные». Так, лишь в первом месяце этого года процент таких «безнадежных» займов составил более 28%.

Тенденция такова: россияне берут займы до зарплаты, маленькие суммы на небольшой срок, однако возвращают деньги месяцами, а то и годами. Падение рубля лишь ухудшило финансовое состояние рядовых граждан, пошатнулись и дела микрофинансистов, которые еще в недалеком прошлом были настроены позитивно. Появилась потребность в принятии срочных мер…

В начале этого месяца ЦБ РФ опубликовал официальное письмо, согласно которому МФО имеют право не учитывать в расчете резервов реструктурированные микрозаймы, по которым реструктуризация проведена не более двух раз. Мера эта, предложенная саморегулируемой организацией «МиР» и одобренная Центробанком, позволит облегчить воздействие на финансовые результаты резервов на возможные потери по займам, введенных в минувшем году. Такая возможность позволит МФО идти навстречу клиентам, не ухудшая свои финансовые показатели. Антикризисные меры будет действовать шесть месяцев.

Воспользуются ли МФО предложенными мерами? Как антикризисные предложения отразятся на деятельности кредитных учреждений? Действительно ли эта идея облегчит жизни и заемщикам, и кредиторам? Да что гадать, спросим у микрофинансистов.

Безымянный13-300x258

«Наша компания с самого основания идет навстречу клиентам. — рассказывает нам исполнительный директор «РусКапиталГрупп» Артем Копцев. — Задержки по выплатам полученных займов — реальность для любой МФО, в связи с чем мы всегда предлагаем клиентам пролонгацию либо реструктуризацию займа. Конечно, подобный подход негативно отражается на финансовых показателях компании, поэтому данная мера регулятора воспринимается нами положительно и будет принята при формировании резервов. Мы ожидали подобного движения со стороны ЦБ РФ, так как в последнее время он уделяет все большее внимание к микрофинансовому сектору, что способствует его развитию. Безусловно, это актуально для нас и для рынка МФО в целом.

Если рассматривать ситуацию в целом, то, конечно, поддержка банковского сектора значительно чувствительнее, чем МФО, при этом стоит учесть, что некоторые меры, скажем, в частности, повышение ключевой ставки, помогая банкам, бьет другой стороной по МФО. Да, безусловно, рост стоимости банковских кредитных продуктов, положительно влияет на спрос микрозаймов, но в то же самое время растет и стоимость фондирования, что для МФО неблагоприятно. Предложенные меры ЦБ и «МиР» позволят МФО снизить финансовую нагрузку по резервам, а клиентам чувствовать себя уверенней, зная, что МФО продолжают идти навстречу в случае необходимой реструктуризации займа».

 

Анастасия Степанчук_Русский Займ

«Являясь динамично развивающейся сетью на рынке МФО, компания «Русский Займ», несомненно, стремится к улучшению своих финансовых показателей. — делится руководитель департамента по развитию сети Анастасия Степанчук. — Поэтому в ближайшем будущем вопрос о внедрении реструктуризации микрозаймов как услуги встанет для нас на повестку дня. По мере стремительного роста клиентской базы и сумм займов снижение финансовой нагрузки на должников становится необходимой мерой, способствующей снижению рисков невозврата и соответственно финансовых потерь. Что касается новой возможности не учитывать реструктурированные микрозаймы в расчете резервов, мы считаем подобные меры востребованными, так как они дают возможность снижения налоговой нагрузки на МФО. Как эти меры отразятся на практике? Прежде всего, стоит учитывать добровольный характер применения нововведения. Антикризисные меры, разработанные СРО и нашедшие поддержку ЦБ РФ, дают выбор для МФО: включать в резерв реструктурированные микрозаймы или не включать. С одной стороны, включая реструктурированные займы, на организацию снижается налоговая нагрузка. С другой стороны, в случае отказа от создания резервов, МФО приобретает большую финансовую привлекательность. В сложившейся ситуации выбор остается за МФО, исходя из стратегических планов, которые были поставлены перед компанией.

Мы придерживаемся мнения, что предложенные антикризисные меры снизят нагрузку на МФО, тем самым давая возможность не рассчитывать данные резервы по таким займам. Предложенные меры так же позволят идти навстречу клиентам, не ухудшая при этом деловую репутацию и финансовые показатели МФО».

 

Безымянный

«Полагаю, что все МФО будут использовать это послабление, — рассуждает генеральный директор сервиса п2п кредитования Fingooroo.ru Ольга Святченко. — Реструктуризация даст возможность пойти навстречу клиенту и помочь в реальные сроки с минимальной переплатой вернуть займ. Поскольку «Фингуру» выдает займы дистанционно, у нас очень серьезный и комплексный подход к верификации и, соответственно, уровень просрочки в целом ниже, чем в среднем по рынку. Но, несомненно, мы пользуемся инструментом реструктуризации займа, что позволяет не наращивать бесполезные штрафы и помогает в реальные сроки взыскивать задолженность.

Безусловно, меры Центробанка имеют положительный эффект, но предпринятые шаги, явно недостаточны. Требование регулятора полностью резервировать просроченные ссуды и платить налоги с начисленных, но, возможно, никогда не полученных процентов по займу, ставит кредитные организации в сложные финансовые условия, заставляя повышать ставки и комиссии для добросовестных заемщиков или вообще сокращать кредитование.
Для заемщика, готового возвращать долги, реструктуризация — это наилучший способ договориться. Главное, чтобы заемщики знали об этом инструменте и шли на контакт. Для микрофинансовых организаций — покажет время».

 

logo (5)

«Русмикрофинанс» тоже положительно принял новость о введении антикризисной программы. «Будем пользоваться предложенными мерами. — заявил генеральный директор компании Евгений Аболонин. — Непосредственно для «Русмикрофинанс» такие правки актуальны, так как «Русмикрофинанс» одна из немногих компаний, которые продвигают на рынок такой продукт, как рефинансирование. В 2015 году «Русмикрофинанс» планирует сделать приоритет в пользу этой услуги и направить все силы на ее совершенствование. Так же, «Русмикрофинанс» считает принятые меры более чем полезными, так как этот благоприятно скажется на социальной ответственности микрофинансовых организаций. Отношения между компаниями и заемщиками станут более простыми и прозрачными, что подтверждает пользу не только для организаций, но и для их клиентов».

Антикризисные меры Центробанка нашли отклик в микрофинансовых организациях. Но будет ли этого достаточно, чтобы хоть немного побороть последствия обесценивания рубля, покажет ближайшее будущее.

Источник: http://mforussia.ru/cb-pozabotilsya-ob-mfo-v-poru-krizisa

Другие новости

Последние новости

05.10.2017
Запущенная ЦБ и «Яндексом» система маркировки легальных МФО работает некорректно
Маркировка сайтов добросовестных микрокредиторов, запущенная ЦБ и «Яндексом» летом, работает ...

25.09.2017
Минэкономразвития включило государственные МФО ​в программу льготного кредитования​ бизнеса
Государственные микрофинансовые организации (МФО) включили в программу стимулирования кредитования ...

21.09.2017
НБКИ: на 1 тыс. экономически активных граждан РФ в среднем приходится 39 микрозаймов
На 1 тыс. экономически активных граждан России по состоянию на 1 сентября в среднем приходится 39 микрозаймов. ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »