КАКИМ МФО МОЖНО ДОВЕРЯТЬ ВАШИ ДЕНЬГИ? ЧАСТЬ I

Цикл обзорных статей о надежности инвестирования в МФО.


Депутаты Законодательного собрания Ленинградской области выступили с инициативой запретить всем микрофинансовым организациям кредитовать физических лиц, оставив им возможность работать только с индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. Свое предложение они аргументировали тем, что у нас и так достаточно банков, а МФО ненадежны и берут слишком высокие проценты по кредитам. Очевидно, что эта инициатива станет, скорее всего, очередным предвыборным законодательным курьезом и вряд ли получит какое-то продолжение на федеральном уровне. Но в тоже время нельзя отрицать, что среди легально зарегистрированных 3,5 тыс. МФО попадаются отдельные организации, деятельность которых вызывает определенные вопросы. Чтобы помочь читателям нашего портала докопаться до истины, мы начинаем публикацию аналитических текстов, в которых попытаемся сравнить кредитные продукты, структуру капитала и инвестиционные предложения ряда компаний, работающих на рынке микрокредитования.


МФК MoneyMan стала первопроходцем онлай-кредитования в России и сейчас входит в первую тройку микрофинансовых организаций, хотя вышла на рынок только в 2012 году. Обладатель международной премии Global Banking & Finance Review и других наград, имеет рейтинг надежности «А+» от агентства «Эксперт РА». Специализируется на предоставлении онлайн-займов до зарплаты на сумму до 30 тыс. на срок до 4 недель, и потребительских кредитов до 50 тыс. руб. на срок до 18 недель. Бизнес модель была заимствована у одного из мировых лидеров микрокредитования британского сервиса Wonga.com и затем творчески переработана под российские реалии основателями компании Борисом Батиным и Александром Дунаевым. Партнеры вложили в проект собственные деньги в размере 1 млн. долларов, а в прошлом году привлекли 9 млн. дол от инвестиционного фонда Emery Capital. Разработали уникальную скоринговую модель, которая позволяет оценивать заемщика по нескольким сотням параметров и принимать решение выдавать или нет микрозайм в течение 10-15 минут. Уровень просрочки, по данным самой компании не превышает 8%, что вдвое лучше, чем по рынку в целом. Имеет филиалы в Грузии, Казахстане, Испании. Планирует расширять международное присутствие, на сей раз в Латинскую Америку. Привлекает средства частных инвесторов от 1,5 млн. рублей под 20-25% годовых в зависимости от срока и суммы размещения. Понятная бизнес модель, постоянно растущий кредитный портфель, высокий рейтинг надежности и разумная доходность инвестиционных продуктов позволяет положительно оценить вложения средств в МФК MoneyMan.


Микрофинансовая организация «Инфинанс» вышла на рынок в начале 2014 года. За прошедшие полтора года никаких следов ее деятельности не найдено, позиционирует себя как нечто среднее между МФО и банком. Сайт организации крайне малоинформативный: ни истории возникновения организации, ни фамилий учредителей там найти не удалось. Предлагает займы юридическим и физическим лицам. Граждане могут получить там деньги по стандартной и VIP программе: по первому варианту предлагается от 2 тыс. до 1 млн. рублей под 230% годовых. Условия VIP займа обговариваются индивидуально с каждым заемщиком, сообщается на сайте МФО. Также индивидуально обговариваются условия инвестирования в «Инфинанс». Единственно, как и прописано в ФЗ 151, минимальная сумма инвестирования установлена в размере 1,5 млн. рублей. Ни о страховании инвестиций, ни о рейтинге надежности, ни о членстве в одной из саморегулируемых организаций, ни о том, какой доход можно получить инвестирую туда средства, на сайте не говорится ни слова. Но сообщается, что «Инфинанс» предлагает услугу факторинга, то есть займы юридическим лицам под залог дебиторской задолженности. Что касается уставного капитала, то тут совсем загадочная история. Первоначально он был объявлен в размере 500 тыс. рублей, но затем сразу увеличен почти до 2 млрд. руб. Это самый большой капитал среди всех МФО, работающих сегодня в России, что также вызывает вопросы и определенные сомнения в целесообразности инвестирования средств в эту микрофинансовую организацию.


МФО «РусКапиталГрупп» вышла на рынок 3 года назад. Ее уставной капитал составляет 70 млн. руб. Компания специализируется на выдаче микрозаймов до 1 млн. руб. физическим и до 3 млн. руб. юридическим лицами и является членом СРО «Единство». В минувшем году ее кредитный портфель вырос на 23% и превысил 250 млн. руб. Своим инвесторам «РусКапиталГрупп» предлагает доходность 30-32% при размещении от 1,5 до 5 млн. рублей на срок от 6 до 36 месяцев и 36% , если сумма инвестирования превышает 6 млн. рублей. Это довольно высокий процент, поэтому, в случае инвестирования средств в данную МФО, следует внимательно изучить возможность обеспечения данной процентной ставки. Что касается страхования инвестиций, то микрофинансовая компания является членом саморегулируемой организации «Единство», где сформирован компенсационный фонд на случай несостоятельности одной из входящих в СРО компаний. Минусом является отсутствие рейтинга надежности от агентства «Эксперт РА».


Совсем по-иному выглядит компания «БМ Инвест», которая позиционирует себя как некий финансовый холдинг, который занимается всем на свете: от театральной деятельности до животноводства и торговли подержанными автомобилями. На самом деле «БМ Инвест» состоит из двух самостоятельных компаний: ООО «АвтоГрад Ломбард» и МФО «Ивест-проект». Обе эти структуры зарегистрированы только в прошлом году, никаких данных о ведении ими реального бизнеса нет. Причем инвестиции от частных лиц привлекает почему-то не только МФО «Инвест-проект», но и ООО «АвтоГрад Ломбард», который не является ни микрофинасовой организацией, ни банком, а следовательно не может привлекать средства граждан по определению. Проценты по вкладам предлагаются от 18 до 36 %, а минимальная сумма начинается от 100 тыс. руб., что так же является грубым нарушением ФЗ 151, где четко прописано, что сумма инвестирования в МФО не может быть меньше 1,5 млн. рублей. Поскольку никаких сведениях о кредитных программах МФО «Ивест-проект» не наблюдается, на чем зарабатывает деньги эта структура для своих инвесторов совершенно не понятно. На сайте компании говорится, что средства инвестируются в некие высокодоходные проекты, какие не уточняется. В общем, тут можно наблюдать все типичные признаки финансовой пирамиды в ее самом банальном виде. Естественно, инвесторам лучше избегать предложения размесить там свои средства и держаться от такой микрофинансовой организации подальше.

В следующей нашей публикации мы продолжим сравнительный анализ представленных на рынке МФО.

Источник inmfo.ru

Другие новости

Последние новости

14.08.2017
В I квартале 2017 года увеличился объем выдач микрозаймов и размер денежных средств, привлеченных МФО
Размер портфеля микрозаймов, сформированного МФО по итогам I квартала 2017 года, составил 96,4 млрд рублей, ...

28.07.2017
Сбербанк откроет микрокредитную компанию для финансирования малого бизнеса
МКК «Выдающиеся кредиты» - дочерняя компания Сбербанка будет специализироваться на предоставлении ...

27.07.2017
Во 2 квартале 2017 года портфель займов МФО вырос на 9,9%
Темпы роста портфеля микрофинансовых институтов оказались несколько выше, чем в 1 квартале 2017 года. ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »