Вклад в дело вкладов

Зачем банки продолжают наращивать депозиты

Большинство банков из топ-100 продолжают наращивать вклады

Большинство банков из топ-100 продолжают наращивать объемы вкладов физлиц. Банки.ру выяснял, зачем это кредитным организациям, кто из них наиболее активен и почему ставки по депозитам будут оставаться на невысоком уровне.

Среди сотни крупнейших банков страны только 21 не нарастил объемы вкладов «физиков» с начала этого года. На 28,05% с начала года упал этот показатель в Сетелем Банке, на 25,13% — в Новикомбанке, на 19,36% — в РосЕвроБанке, на 17,46% — в банке «Ренессанс Кредит» и на 16,44% — в Хоум Кредит Банке (данные Банки.ру).

Тем не менее вклады до сих пор остаются самым популярным средством сбережения денег — консервативные россияне из всех возможных финансовых инструментов сбережения отдают предпочтение именно им. «Чемпионами» по объему средств населения на депозитах на данный момент являются следующие банки (данные аналитической службы Банки.ру):

Десятка банков, больше всего нарастивших средства на депозитах за этот год, выглядит так (данные аналитической службы Банки.ру, в абсолютном и относительном выражениях):

При этом ставки по вкладам продолжают снижаться после резкого взлета в начале 2015 года, вызванного обвалом рубля и резким повышением ключевой ставки ЦБ в декабре 2014-го.Так, согласно Индексу Банки.ру, в январе 2016 года средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам составляла 10,41%, в долларах — 2,77%, в евро — 2,38% годовых, а в сентябре 2016 года в рублях — 8,74%, в долларах — 1,49%, в евро — 1,03% годовых. Из этих цифр видно, что в среднем ставки в рублях снизились на 1,7 процентного пункта, а в валюте — на 1,3 . п.

Причиной постоянного снижения процентных ставок является стагнация экономики в целом, стагнация рынка кредитования, снижение доходности валютных ценных бумаг, говорит эксперт по вкладам Банки.ру Наталия Болдырева. «Кроме того, с третьего квартала 2016 года взнос в фонд страхования вырос на 0,02 процентного пункта и теперь составляет 0,12% от расчетной базы, это изменение также способствует снижению процентных ставок по вкладам», — отмечает эксперт Банки.ру. По словам Болдыревой, в банках из топ-10 ставки по вкладам, как правило, ниже, чем в целом по топ-100. Связано это, скорее всего, с тем, что гиганты из гигантов испытывают меньшую потребность в средствах населения.

По данным Аналитического центра НАФИ, за восемь лет количество людей, пользующихся услугой по оформлению срочных вкладов, выросло почти в четыре раза — с 4,5% в 2008 году до 16% в 2016-м. Вклады «до востребования» за это время также приобрели существенно большую популярность — количество пользующихся ими людей увеличилось с 11% до 15%.

В банках, более всего нарастивших объем средств во вкладах за этот год, говорят, что продолжают видеть в депозитах основной источник пассивов и не собираются останавливаться на достигнутом. Так, Почта Банк, за этот год уже привлекший в депозиты порядка 20 млрд рублей (против 2,6 млрд рублей в начале года), собирается превысить показатель в 25 млрд рублей к концу 2016 года. «В настоящее время мы заканчиваем верифицировать планы по росту депозитного портфеля на следующий год. Объемы привлечения пассивов населения на фоне роста сети должны возрасти в несколько раз», — замечает при этом вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. В то же время Почта Банк предлагает вклады, проценты по которым превышают среднюю доходность по депозитам. Так, в банке можно оформить вклад «Капитальный» под 9% годовых.

При этом в Почта Банке для пенсионеров, получающих пенсию через кредитную организацию, доступна премия в размере 0,25% к базовой ставке по любому из вкладов, а также повышенная процентная ставка по сберсчету — до 8% годовых.

За девять месяцев 2016 года темпы роста объема привлеченных средств физлиц ВТБ 24 составили 2%. «Это выше как среднего показателя по банковской системе, так и показателя у крупнейшего игрока, Сбербанка», — говорят в кредитной организации. Только в сентябре этого года ВТБ 24 привлек 9,6 млрд рублей средств физлиц.

Самый популярный срок депозитов по группе ВТБ в целом — один год (больше половины вкладов), еще 20% вкладчиков размещают средства на срок до года, говорят в банке. 70% депозитных клиентов ВТБ — люди старше 40 лет, так же как и в Совкомбанке — еще одном лидере списка наиболее активных по депозитам банков.

«Если говорить о портрете клиента, то это вкладчики с высоким доходом, так как средняя сумма вклада у нас в банке превышает среднерыночные значения», — замечает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг.

При этом доля валютных вкладов в крупнейших банках по объему привлеченных средств физлиц, как правило, не превышает одной пятой от всех депозитов. Банкиры говорят о том, что пока статус-кво сохранится. «Розничный портфель депозитных средств банка ВТБ в валюте составляет около 20% от общего портфеля привлечения. Необходимо отметить, что в ВТБ доля розничных депозитов в валюте за последние 1—1,5 года не изменилась и в настоящий момент мы не наблюдаем среди наших вкладчиков активного перемещения своих сбережений в депозиты в иностранной валюте», — замечает руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов ВТБ Наталья Сумакова. В МКБ доля валютных вкладов от общего их числа — 17%, а в Совкомбанке она и вовсе ниже 10%. «Мы планируем ее (суммы валютных вкладов. — Прим. ред.) дальнейшее постепенное снижение», — подчеркивает при этом первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

В некоторых банках, активно привлекающих средства на депозиты, валютных вкладов и вовсе нет — например, в Почта Банке. «Мы считаем, что такое предложение не будет востребовано нашими клиентами. Кроме того, Почта Банк ведет кредитование только в рублях. Если мы начнем привлекать валютные вклады и переводить их в рублевые кредиты, то с учетом необходимости страхования валютных рисков не сможем предложить клиентам привлекательных ставок», — объясняет Григорий Бабаджанян из Почта Банка.

Несмотря на то что вклады до сих пор популярны, темпы их прироста в банковской системе падают. По данным ЦБ, портфель вкладов физических лиц с начала этого года по банковской системе страны вырос лишь на 0,4% по сравнению с 14% в прошлом году. «В условиях сжатия кредитного рынка банки перестали предъявлять настолько существенный спрос на ликвидность по сравнению с тем, каким он был в предыдущие периоды. Это привело к тому, что они вынуждены сдерживать рост своих портфелей вкладов», — говорит аналитик показавшего отрицательный рост по вкладам в этом году Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский.

«Поскольку потребительский спрос вообще и спрос на розничные кредиты, несмотря на признаки восстановления, остаются ограниченными, можно предположить, что востребованность ликвидности со стороны банков также будет невысока», — прогнозирует Дужинский. По его мнению, скорее всего, в следующем году мы увидим некоторое усиление роста депозитных портфелей, но их динамика все равно не достигнет показателей предыдущих лет. По мнению Сергея Хотимского, рублевые вклады будут подрастать на 5—7% в год.

«По прогнозам аналитического центра НАФИ, на рынке вкладов в предстоящем году не будет происходить серьезных изменений», — подтверждает мнения банкиров директор по исследованиям НАФИ Тимур Аймалетдинов. По его словам, от вкладов людей могли отвратить разве что их убежденность в невыгодности депозитов и частые отзывы лицензий у банков. Однако компенсирующий эффект, по мнению Аймалетдинова, дает политика Центробанка, которая постепенно стала восприниматься положительно.

Альтернатив вкладам много — ценные бумаги, ПИФы, металлические счета... «Но большинство россиян, понимая, что из-за недостатка навыков не могут работать с продвинутыми инвестиционными инструментами, традиционно отдают предпочтение банковским вкладам», — констатирует Станислав Дужинский. «Другие инвестиционные инструменты, безусловно, имеют право на жизнь, но их стоит рассматривать не как замену вкладу, а как дополнение в тех случаях, когда портфель сбережений уже достиг нормальной суммы. Тогда будет разумно вложить часть средств в более рисковые продукты с вероятностью получить больший доход», — предлагает решение вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина.

Эмма ТЕРЧЕНКО, Banki.ru

Источник: Banki.ru

Другие новости

Последние новости

04.12.2017
ЦБ: за 12 месяцев количество заемщиков МФО выросло почти вдвое
Количество заемщиков микрофинансовых организаций по состоянию на 30 сентября (год к году) выросло ...

01.12.2017
Микрофинансовая организация MoneyMan планирует выйти на рынок облигаций
Микрофинансовая компания MoneyMan намерена выпустить трехлетние облигации на 10 млрд рублей. Размещение ...

08.11.2017
Исследование: клиенты МФО «​помолодели»
Активная фаза кризиса прошла, и МФО стали вновь кредитовать молодежь Доля молодых клиентов микрофинансовых ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »