Предпринимателям не хватает времени

18 июня 2014-го года Саморегулируемая организация «Объединение МиР» при поддержке программы «Молодежный бизнес России» Международного Форума лидеров бизнеса организовали круглый стол, основной темой которого стала поддержка молодежного предпринимательства в нашей стране. По мнению Бориса Ткаченко, руководителя программы «Молодежный бизнес России», молодые предприниматели создают необходимые виды бизнеса в тех уголках нашей страны, где ничего нет. Вовсе необязательно думать, что речь идет о чем-то инновационном. Это может быть обычная пекарня, расположенная в том населенном пункте, куда хлеб до этого привозился издалека. По его мнению, молодежь сейчас интересуется теми направлениями бизнеса, которые наиболее охотно кредитуют банки. Борис Ткаченко убежден, что молодым предпринимателям неинтересен франчайзинг, поскольку они создают бизнес на своих идеях, при этом многие их них открывают его на совсем маленькие деньги.

Разумеется, предпринимательство не избавит нас от безработицы, но оно начинается с самозанятости, за которым следует постепенное создание рабочих мест, что особенно актуально для тех регионов, где с работой большие проблемы. К тому же кредитору более понятен простой бизнес-проект, на который он дает займ, нежели что-то из области инноваций.

Охотнее всего займы бизнесу дают микрофинансовые организации, чем банки. При этом сумма займа составляет около одного миллиона рублей. Выдается она сроком на один год. Однако представители МФО, присутствовавшие на заседании, упомянули о том, что уже существуют проекты о продлении срока кредитования до двух лет.

Большая часть молодых стартаперов – люди, смотрящие на бизнес сквозь розовые очки. У них совсем нет опыта. Поэтому человек, получив внушительный кредит, может попросту в нем «захлебнуться», поэтому для начала проекта большие средства не нужны. Большая сумма требуется на его развитие.

Татьяна Репина, директор по коммуникациям Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы отметила, что система фондов поддержки малого и среднего бизнеса оказывает поддержку предпринимателям, основываясь на принципах платности, сохранности и возвратности денег. На их фонд приходится около трети поручительств, выданных в стране. Всего за восемь лет своей работы фонд выдал 34 млрд. рублей поручительств. В целом система финансирования фондов в нашей стране очень отличается в зависимости от региона. Так, фонд Москвы финансируется из бюджета, а фонд Башкирии на семьдесят процентов состоит из средств самих предпринимателей.

По словам Татьяны Репиной, срок поручительства составляет два года. Со стартаперами фонд старается не работать. Деньги, вложенные в фонд государством, многократно оборачиваются. Активными на сегодня являются поручительства на 6 млрд. рублей, что говорит о том, что фонд является самой эффективной формой поддержки. Один рубль вложенных государством средств дает девять рублей финансирования проектов среднего и малого бизнеса.

Фонд работает через сорок два банка страны (после отзыва лицензии у банка «Огни Москвы», количество банков сократилось на один). Для сотрудничества банка с фондом, он (банк) должен иметь офисы, работающие со средним и малым бизнесом. Лидерами программы фонда являются Сбербанк и Банк Москвы. По словам Репиной интересные программы работы с предпринимателями есть также в Промсвязьбанке, а у Сбербанка есть уже более десяти программ работы с малым бизнесом.

Татьяна Репина: «70% предприятий, поддерживаемых фондом, работают в сфере торговле. Нравится нам это или нет, но таковы реалии. Мы помогаем любому бизнесу кроме игорного бизнеса, недропользования и подакцизных товаров. Нередко мы задаем вопрос, для чего мы поддерживаем бизнесменов, возящих иностранные товары и продающие их у нас. На это банки отвечают нам, что такие бизнесмены хорошо платят по кредиту, развиваются, а значит нашли свою нишу в бизнесе, продавая востребованный товар».

Остальные отрасли, поддерживаемые фондом, распределились таким образом:

  • 11% -обрабатывающие производства;
  • 5% - отводится строительству;
  • 4% -операциям с недвижимостью;
  • 3% - социальные и коммунальные услуги;
  • 2% - транспорт, связь, здравоохранение;
  • 1% - ремонт автомобилей, техническое обслуживание, рестораны, гостиницы.

По словам Татьяны Репиной, государство само себя загоняет в тупик, определив, что компания, обслуживающая заказы на 100 тысяч рублей должна отбираться на конкурсной основе, да еще и 15% от полученного заказа должна отдавать предприятию из МСБ.

Всего активно функционируют пять площадок, где проводятся торги по госзаказу. Самой активной в этом сегменте считается площадка Сбербанка, однако далеко не все предприниматели знают о том, что такие площадки вообще есть. В регионах даже чиновники не всегда владеют информацией о том, что представляют собой эти торги и не могут дать предпринимателям необходимые разъяснения. На самом деле для того чтобы попасть на эти торги достаточно просто подать заявку и зарегистрироваться.

Тем не менее, от компании, принимающей участие в торгах по госзаказу должна быть банковская гарантия, дающая заказчику уверенность в том, что в случае чего гарант покроет все риски заказчика. По статистике малый бизнес хорошо справляется с заказами, устойчиво работая в рамках государственного заказа. Проблемы в сотрудничестве могут состоять лишь в том, что государство не сразу выплачивает предпринимателю средства, потраченные на госзаказ, а только в конце года. Вторая проблема – необходимость предприятия получившего заказ, добиться банковской гарантии в течение десяти дней после победы на конкурсе.

Поручительство бизнеса по госзаказу имеет несколько иную структуру. Например, 30% кредитов здесь отводится под строительство.

Само по себе поручительство – платная услуга. Ставка по ней составляет около 1,75% годовых, в отличие от обычного банковского поручительства со ставкой в 3-4%. Поручительство является платной услугой, потому что фонд выступает в сделке как сторона, которая оплатит все риски в случае чего. Количество невозвратов по кредитам растет. У банков доступ к ресурсам становится все дороже, поэтому растет и стоимость кредитов во всех сегментах кредитования. Все что пришлось выплатить фонду по невозвратам кредитов, это результат не мошенничества, а плохо разработанного и реализованного бизнес-плана.

Сегодня приоритет выдачи поручительств от фонда по кредитам сектору МСБ принадлежит инновационной сфере. Это архитектура, строительство и производство. Суммы кредитов в этом секторе доходят до 70 млн. рублей. 70% этой суммы перекрывается фондом. Второе место принадлежит здравоохранению – 50 млн. рублей, половину из которых составляет поручительства фонда. В категорию здравоохранения входит ветеринария, в том числе, строительство ветклиник и гостиниц для животных.

В Москве есть девушка-предприниматель, которой удалось воспользоваться услугами фонда целых четыре раза. Она начинала свое дело с того, что заложила квартиру и организовала производство пластиковой тары (лейки, вазы, контейнеры для продуктов). Сейчас ей 35 лет. У нее открыто два производства, где трудятся почти 80 человек. Она частый гость на мероприятиях посвященных развитию малого бизнеса. Она утверждает, что за свой «вход» торговую сеть «Ашан» она не заплатила ни одной копейки.

Кроме этого примера, Репина рассказала о примерах бизнеса среди школьников. Например, о мальчике, который сам снимает ролики о молодежном предпринимательстве, а затем выкладывает их в интернет. По словам Репиной эти ролики у него покупает даже «Первый канал». Есть примеры школьников, которые с помощью своих родителей приобрели передвижную кухню и зарабатывают на организации пикников для своих сверстников.

Как отметил Борис Ткаченко, банки принимают во внимание не бизнес-план предприятия, а залог. Если есть залог, значит, есть и смысл давать человеку деньги. Также он считает, что банки не ответственно подходят к кредитованию, не задумываясь о возможностях человека погашать кредит.

По мнению Репиной, банки сотрудничают со средним и малым бизнесом исключительно, руководствуясь выгодой, в противном случае они не стали бы это делать. Необходимо принимать во внимание и рост стоимости фондирования. Внешние рынки закрыты, а регулятор требует у банка делать резерв средств под кредиты.

Ирина Кабан, представитель МФО «Микрофинанс» убеждена, что поддержка малого бизнеса у нас очень плохо развита. И сложности встают на пути не только у молодых предпринимателей, а у предпринимателей любого возраста, открывающих свое дело. Это МФО поддерживает молодых предпринимателей, проводя программы обучения и предлагая им свои льготные программы финансирования. Во многих регионах таких программ вообще нет. «Микрофинанс» выдает деньги тем предприятиям, которым на момент займа есть уже 3 месяца с момента открытия. Все займы без залога, а сейчас уже появилась возможность подавать заявки он-лайн. Максимальная сумма займа 1 млн. рублей. Срок – 12 месяцев. Ставка для малого бизнеса льготная и составляет 12,5%.

Анна Ошарова, представитель платформы Boomstarter рассказала собравшимся о том, что представляет собой краудфандинг, то есть возможность сбора необходимых средств на реализацию проекта через банк. Иными словами это общественное или народное финансирование. Пока что ни один из банков не считает этот способ действенным для привлечения денег. Тем не менее, на его основе во всем мире развиваются и строятся отели, кафе и прочий бизнес. Сбор средств с помощью общественности – хороший маркетинговый тест, позволяющий узнать потребность мира в предлагаемой услуге или товаре. Всего в нашей стране уже есть десять компаний, каждая из которых собрала по миллиону долларов, привлекая пользователей сети Интернет. Один из примеров – расширение проката велосипедов в Петербурге. Человеку нужно было всего чуть более полумиллиона рублей, однако ни банки, ни фонды не согласились дать ему такую сумму. С помощью краудфандинга человек сумел собрать в сети сумму, даже большую чем ему требовалось.

По мнению Ошаровой, человек, пришедший в бизнес через краудфандинг уже готовый предприниматель, проверивший жизнеспособность своего проекта. Банки могут лучше оценить такого заемщика.

В России есть две платформы, на которых можно проверить свой проект. Человек заходит на сайт и заявляет о своем проекте, который он хочет проверить и о сумме денег, которую ему нужно собрать. При этом он обещает подписанту (человеку, помогающему ему в сборе денег), за пожертвованные им 100 рублей – благодарность, за 500 рублей – баночку меда (если проект – пасека, например). В общей сложности меньше 2% предпринимателей, собравших деньги, их не возвращают. Фактически оплаченные подписантом 500 рублей становятся предоплатой за товар, которые, к примеру, в магазине сейчас продается за 550 рублей. Стоимость конечного продукта, на который собираются средства, должна быть ограничена.

Другие новости

Последние новости

04.12.2017
ЦБ: за 12 месяцев количество заемщиков МФО выросло почти вдвое
Количество заемщиков микрофинансовых организаций по состоянию на 30 сентября (год к году) выросло ...

01.12.2017
Микрофинансовая организация MoneyMan планирует выйти на рынок облигаций
Микрофинансовая компания MoneyMan намерена выпустить трехлетние облигации на 10 млрд рублей. Размещение ...

08.11.2017
Исследование: клиенты МФО «​помолодели»
Активная фаза кризиса прошла, и МФО стали вновь кредитовать молодежь Доля молодых клиентов микрофинансовых ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »