Микрокредиты для малого бизнеса. Как это работает?

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче займов субъектам малого и среднего бизнеса. Для обращения в такие организации, как правило, существует три способа подачи заявки. Потенциальный заемщик может подать заявку на интернет-сайте МФО, позвонив на горячую линию или же придя в офис компании. Для того чтобы рассмотреть заявку микрофинансовым организациям в отличие от большинства банков нужен минимальный пакет документов. Заемщику достаточно предоставить паспорт, свидетельство ИНН и ЕГРН.

Самым основным этапом работы для МФО является верификация данных заемщика, то есть проверка его благонадежности и кредитной истории. Следующий этап – выезд на место ведения бизнеса и оценка его финансового состояния. Для проведения проверки и оценивания представители МФО могут попросить у предпринимателя предоставить им копии договоров аренды, налоговые декларации, а также финотчетность. После прохождения этих этапов представители кредитно-финансовой организации оговаривают с заемщиком сумму займа, а также условия его выдачи и погашения.

Сроки, в которые рассматривается заявка, во многом зависят от суммы займа. Если сумма не превышает 400 000 рублей, такая заявка рассматривается в течение одного дня. Заявки на большие суммы займов в среднем рассматриваются в течение трех рабочих дней.

Чаще всего в МФО берут займы на расширение бизнеса или на поддержание уже имеющегося дела. Нередко в такие организации за займами приходят представители торговой отрасли, в ситуации, когда им необходимо пополнить оборотные средства, по причине «кассового разрыва».

Безусловно, такая категория заемщиков, как предприниматели, более ответственная и дисциплинированная в сравнении со многими другими. Не зависимо от того, для какой цели берется займ, к принятию этого решения предприниматели относятся взвешенно. Разумеется, сложностей в малом бизнесе куда больше, чем в крупном. Например, заминки с бюрократическими процедурами или проблемы с поставщиками. Если случается так, что у заемщика возникает просрочка, служба коллекшн, имеющаяся в каждой кредитно-финансовой организации, помогает ему найти оптимальный путь погашения долга по займу и войти платежный график.

Согласно статистическим данным некоторых МФО, распределение заемщиков по отраслям их деятельности образуют следующую картину: 60% заемщиков – торговая сфера, 14% - транспортная и 10% сфера услуг, сельское хозяйство - около 2%.

Исходя из возможностей предпринимателей и их потребностей, кредитно-финансовые организации предлагают своим клиентам самые разные продукты. Например, возможность получения быстрого займа на сумму до 400 000 рублей, займ под залог автотранспорта с минимальной ставкой, или же займ с поручительством на сумму до 1 млн. рублей.

Каждая кредитно-финансовая организация имеет собственную программу лояльности, предусматривающую для клиентов, повторно обращающихся за займом и успешно погасивших предыдущий займ, получение существенных скидок, а также индивидуальные условия оценивания бизнеса такого клиента.

На основе всего вышеуказанного можно утверждать, что микрофинансирование – это в некотором роде новый этап кредитования. Предприниматели – этот тот сегмент заемщиков, удовлетворять потребности которых не в силах даже самый крупный и развитый банк из-за высоких рисков кредитования этой отрасли. Благодаря МФО многие предприниматели могут получить финансирование на развитие своего бизнеса, не имея при этом кредитной истории, залогов и тому подобного. Такой заемщик в банке вероятнее всего получит отказ, что делает МФО более доступным и востребованным, в сравнении с привычным для многих банковским кредитованием.

Другие новости

Последние новости

04.12.2017
ЦБ: за 12 месяцев количество заемщиков МФО выросло почти вдвое
Количество заемщиков микрофинансовых организаций по состоянию на 30 сентября (год к году) выросло ...

01.12.2017
Микрофинансовая организация MoneyMan планирует выйти на рынок облигаций
Микрофинансовая компания MoneyMan намерена выпустить трехлетние облигации на 10 млрд рублей. Размещение ...

08.11.2017
Исследование: клиенты МФО «​помолодели»
Активная фаза кризиса прошла, и МФО стали вновь кредитовать молодежь Доля молодых клиентов микрофинансовых ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »