Как исправить кредитную историю

Испорченная кредитная история не дает возможности брать кредит в банках. Есть ли способы восстановления финансовой репутации? Как человеку с просрочками вернуться в строй желательных банковских заемщиков? Об этом рассказывает, генеральный директор компании «Кредитное агентство РусКапиталГрупп», официально аккредитованной в крупнейших бюро - Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) - в качестве представителя в уральском регионе.

- Хотя все чаще звучит мнение, что банки становятся лояльнее к тем, кто ранее совершил просрочки, плохая кредитная история становится причиной отказов в выдаче кредитов. Есть те, кто идут в микрофинансовые организации (МФО). Если такие кредиты будут благополучно погашены, то поможет ли это заемщику реабилитироваться перед банками?

Вопрос о том, как реабилитироваться в качестве заемщика – этот вопрос становится все популярнее.

Мы сейчас не говорим о злостных неплательщиках, которые в принципе не возвращают кредит. Мы говорим о людях, которые кредит выплатили, но во время погашения долга у них возникали проблемы. Это могут быть просрочки, на несколько дней, совершенные по забывчивости. К техническим просрочкам банки относятся лояльнее, как говорится, на всех хороших заемщиков не хватит, это просрочки до 90 дней, при условии, что они «закрыты». У некоторых банков при прохождении андеррайтинга, заемщик с небольшими техническими просрочками может вполне рассчитывать на кредит, правда, скорее всего, ему дадут кредит под более высокий процент, чем клиенту с положительной кредитной историей. Что делать тем, кому отказывают в банках? Если кредитная история плохая, можно попытаться ее восстановить с помощью МФО. Микрофинансовые организации, как правило, выдают займы под более высокие проценты, чем банки, закладывая в стоимость продукта свои риски, при этом займы предлагаются небольшие и на короткие сроки. Можно попытаться исправить свою кредитную историю, взяв в МФО небольшой кредит и благополучно его выплатив. Только не стоит гасить досрочно, в данном случае важно продемонстрировать финансовую дисциплину, умение гасить кредит с процентами из месяца в месяц добросовестно и в срок.

- В таком случае без разницы в какое МФО обратиться?

- Разница имеется. На сегодня легально работающих на рынке МФО около 1400, И лишь 120 добровольно подают сведения о своих заемщиках в НБКИ. Как правило, это московские фирмы или крупные МФО, с филиалами в регионах. Если заемщик хочет не просто «перехватить» денег до зарплаты, а планирует исправление кредитной истории с помощью МФО, то нужно выбрать такое, которое сотрудничает с Бюро кредитных историй. Как определить, что это именно такое МФО: при выдаче займа, клиента просят подписать разрешение на передачу сведений.

Иногда одного кредита не достаточно, стоит взять и главное отдать парочку подряд. Таким образом, человек сформирует «новейшую» кредитную историю и тогда ее «исторические» моменты, связанные с просрочками будут не так актуальны при принятии решения о выдаче кредита.

Есть еще один нюанс. Многие банки используют для анализа платежеспособности кредитный скоринг. Это система оценки заемщика, основанная на численных статистических методах. Решение об одобрении кредита после заполнения заемщиком анкеты принимается самой системой на основе присвоенных клиенту баллов. Системе не объяснишь на словах, почему в тот или иной момент была совершена просрочка, как это можно пояснить кредитному эксперту. Клиенту присваивается определенный рейтинг. После каждого удачно выплаченного без просрочек кредита скоринговый балл растет. Правда, стоит учесть, что банки и МФО подают сведения в разные БКИ, то есть иногда кредитная история «исправлена» в НБКИ, а в Эквифакс, например, могут быть сведения о старых кредитах, которые портят всю картину заемщику. То есть нужно будет, чтобы и там оказались сведения о возросшей финансовой дисциплине.

Оценить рейтинг и его рост после «исправительных» кредитов, взятых в МФО, проанализировать информацию в разных бюро поможет "Кредитное агентство"РусКапиталГрупп". Он же посоветует дальнейшие шаги по исправлению плохой кредитной истории.

- Посоветуйте алгоритм решения вопроса с кредитом для проблемного заемщика.

- Можно любому заемщику посоветовать, прежде чем пойти в банк за кредитом, узнать в каком состоянии находится его кредитная история. Вы можете на сайте нашей компании оставить "ОНЛАЙН ЗАЯВКУ" и получить вашу КИ, предварительно оплатив её. Стоимость для физических лиц - 1500 т.р. Для юридических лиц - 3000 т.р. С открытым невыплаченным долгом нельзя говорить об исправлении истории. Затем брать небольшие денежные займы в МФО. Аккуратно их погашать, затем соглашаться в банке кредит под высокий процент на небольшой срок. И после того, как банки увидят, что финансовая дисциплина заемщика на высоте, думается, он сможет рассчитывать на кредиты для клиентов с положительной кредитной историей.

- Еще одна категория заемщиков – предприниматели. Им какая польза от МФО?

- Банки требуют ликвидные залоги при оформлении бизнес-кредитов, в этом смысле МФО бывают полезны для предпринимателей. Там подход лояльнее, для закрытия кассовых разрывов, пополнения оборотных средств, кредиты в микрофинансовых организациях могут быть оправданы. Получив их на короткий срок, даже под высокий процент, предприниматели могут решить свои текущие проблемы. Получить кредит на открытие бизнеса зд есь будет также проблематично, как в банках, если только взять кредит в качестве физического лица и на эти деньги организовать малое предприятие.

Другие новости

Последние новости

04.12.2017
ЦБ: за 12 месяцев количество заемщиков МФО выросло почти вдвое
Количество заемщиков микрофинансовых организаций по состоянию на 30 сентября (год к году) выросло ...

01.12.2017
Микрофинансовая организация MoneyMan планирует выйти на рынок облигаций
Микрофинансовая компания MoneyMan намерена выпустить трехлетние облигации на 10 млрд рублей. Размещение ...

08.11.2017
Исследование: клиенты МФО «​помолодели»
Активная фаза кризиса прошла, и МФО стали вновь кредитовать молодежь Доля молодых клиентов микрофинансовых ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »