МФО и ломбардам ограничат доступ к долгам

Закон о коллекшене рекомендован ко второму чтению. Пока окончательного решения нет, но звучали предложения запретить МФО и ломбардам самостоятельно взыскивать долги с клиентов.  В настоящее время в законопроекте фигурирует  запрет на работу с приобретенными портфелями долгов. 

Право на взыскание долгов законотворцы планируют оставить банкам и коллекторским агентствам, для которых взыскание - основной вид деятельности. (К агентствам будут предъявляться определенные  требования, планируется также обязательное членство в СРО для контор по взысканию).  При этом из проекта ушла норма о безоговорочном отказе должника на общение с взыскателем. И запрет на цессию. Как оценивают данные инициативы представители МФО.

- Как изменится рынок микрофинансов с принятием закона о коллекторах, если одно из озвученных предложений будет окончательно вписано в документ? Что это будет значить для вашей компании?

Александр Щербак, директор Департамента оценки рисков и внутренней безопасности НАО «ОМФО».

- Каких-либо радикальных, а тем более катастрофических изменений в деятельность МФО этот закон не привнесет. Не исключено, что некоторые микрофинансовые организации более критично оценят свое место на рынке и, возможно, пересмотрят кредитную политику, изменив условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам.

Наибольшие изменения могут коснуться сферы услуг, предоставляемых коллекторскими агентствами, поскольку законопроект предполагает, что в России появится орган, который будет вести реестр участников сферы коллекторских услуг и контролировать их деятельность. Соответственно, те коллекторы, которые занимались не цивилизованным взысканием просроченной задолженности, а именно «выбиванием долгов» на грани законности (на основании примеров деятельности такого рода «агентств» и формировался в последнее время в СМИ негативный образ коллектора), при наличии регулятора, скорее всего, не смогут остаться на рынке.

Прозрачным участникам профессиональной коллекторской деятельности (а это в первую очередь крупные коллекторские агентства), вероятно, придется пересмотреть финансовые условия сотрудничества с кредитными организациями в сторону увеличения стоимости своих услуг. Это будет вынужденная мера в условиях падения сбора задолженности, т.к. по некоторым направлениям взыскания коллекторским агентствам необходимо будет кардинально перестраивать технологии и методы работы с должниками. И методы  эти будут крайне аккуратные и осторожные, во всяком случае, на начальном этапе формирования практики правоприменения норм нового закона.

Принятие данного закона не приведет к существенному изменению подхода к рискам НАО «ОМФО» или к радикальному ужесточению требований к потенциальным заемщикам.  Бизнес-модель компании строилась на балансе политики предоставления займов и механизмов взыскания просроченной задолженности. «Объединенная Микрофинансовая Организация» изначально ориентирована на урегулирование проблемного портфеля в рамках действующего законодательства, и поэтому смогла настроить этот процесс как внутри компании, так и в рамках агентских отношений с ведущими российскими коллекторскими агентствами.

Илья Наумкин, руководитель инвестиционного проекта, ООО МФО «РусКапиталГрупп»

- Не сложно догадаться, если законопроект очень долго обсуждается перед утверждением, значит, он касается многих отраслей нашей страны.  Безусловно, рынок МФО прямым образом связан с данным законом. Многие коллекторские агентства получают свой "хлеб" благодаря задолженности по микрозаймам физических лиц.

Суть закона сводится к укреплению прав должников, взыскание должно будет производиться профессиональными коллекторскими агентствами, что конечно звучит очень обнадеживающе для клиентов МФО. Но, не будем забывать, что есть «обратная сторона медали»,  это приведет к потенциальному увеличению процента выплаты микрозайма, поскольку риски невозврата займа значительно вырастают. Прогнозируя  перемены, кредитные компании должны закладывать данные потери. Законным основание "выбивание" долга будет являться суд, это означает,  что существенно увеличится нагрузка на судебные органы, что,  на мой взгляд, будет главной проблемой. Количество исполнительных листов вырастет, что в свою очередь приведет к  увеличению сроков разрешения споров, что никому не на руку. Однако, в любом случае законность данной деятельности всегда была нужна, вопрос лишь стоит, кто возьмет на себя надзор за деятельностью коллекторских агентств, поскольку жалоб и разбирательств ожидается не мало...

МФО "РусКапиталГрупп" не сотрудничает не с одним коллекторским агентством. Наша  компания избрала для себя путь получения долга заемщика только через суд. Клиенты, которые накопили свой долг в четырехкратном размере от суммы займа, будут перенаправляться в суд для взыскания средств. Возможно, это не всегда быстрый способ возврата денежных средств, но данный метод всегда оставался законным. Таким образом, закон о коллекторской деятельности прямым образом не влияет на деятельность МФО "РусКапиталГрупп". Надеюсь, он послужит отправной точкой в целом по стране, в этой непростой, зачастую криминальной ситуации по взыскиванию средств от должников.

Назаров Леван, генеральный директор ООО МФО «MILI»

Поскольку речь идет о том, что  МФО не смогут осуществлять взыскание по приобретённым портфелям просроченных долгов, т.е. долгов “второй руки”, это затронет небольшое количество участников. По собственным договорам займов такого ограничения не предполагается.  Поскольку компания MILI не покупает портфели просроченных ссуд, то данное изменение нас не затрагивает.

Ткачёв Артем Сергеевич – генеральный директор АО МФО «ФИНАНС ИНВЕСТ»

- На мой взгляд,  закон о коллекторской деятельности просто необходим. Также как был необходим Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». До принятия ФЗ «О микрофинансовой деятельности…» до 2011 года на рынке займов была практически такая же ситуация – отсутствие правового регулирования.   Нет регулирования -  есть  беспорядок, хаос и беззаконие. Поучается, что участники рынка, что хотят то и делают. Как только приняли закон, все в корне изменилось. Прошло уже 5 лет,  как рынок микрофинансирования работает в правовом поле, конечно,  имеются шероховатости, но работать стало проще.

В настоящее время то, что  происходит на рынке коллекторской деятельности, подтолкнуло  законодателей задуматься и разработать  федеральный закон. Думается, что после принятия закона о коллекторах МФО выиграют, сегодня добросовестные участники рынка при каждом случае «черного взыскания» несут имиджевые потери.

Микрофинансовым компаниям в связи с принятием закона ничего «не грозит», просто   нужно  работать прозрачно, быть   честными  с заемщиками. Я неоднократно говорил, что мы должны проявлять лояльные методы работы с клиентами, должны социально адаптироваться под реалии экономической ситуации в стране.

Что касается напрямую работы с коллекторами, то наша компания не работает на сегодняшний день ни с одним коллекторским агентством, мы производим взыскание задолженности самостоятельно, причем на досудебную работу у нас отводится всего 30 дней с момента образования задолженности, после чего задолженность передается на взыскание в суд. При этом наша МФО проводит лояльную компанию по взысканию долгов в досудебном порядке. Разработана система звонков и отправки смс-сообщений. Все это происходит в рамках действующего закона «О потребительском кредите (займе)», в указанное в нем время для осуществления данных действий. В нашей компании введена лояльная система реструктуризации и списание задолженности клиентам, для того чтобы клиенты не чувствовали на себе тяготу кредитных обязательств. К каждому должнику подходим индивидуально.

Ангелина Самохина, руководитель отдела по взысканию задолженностей и досудебного урегулирования МФО «МосСберФонд»

- В нашей компании существует отдел досудебного урегулирования задолженностей. И слово «урегулирование» здесь ключевое, так как МФО «МосСберФонд» стремится не наказать клиента, а наоборот,  помочь решить его проблему. У нас есть два способа урегулирования. Первый – это пролонгация договора. В этом случае заемщик выплачивает только проценты, начисленные по займу, а телом займа продолжает пользоваться дальше. Второй вариант – «заморозка» договора. Мы предлагаем ее клиенту в том случае, если сумма начисленных процентов уже превышает сумму самого займа. При «заморозке» договора оплачивается только само тело займа, а для выплаты процентов устанавливается определенный график платежей. Мы помогаем человеку выплатить долг в несколько этапов, потому что понимаем, что социальный фактор (увольнение, декретный отпуск, несвоевременная выплата заработной платы, больничный) сильно влияет на платёжеспособность клиента.

Если речь идет о долгах, приобретаемых МФО – то это одно. А если мы не сможем взыскивать долги с собственных клиентов – это совсем другое.

Тогда кропотливая работа по формированию лояльного отношения к заемщикам, специальные памятки, договора пролонгации и заморозки – все это будет клиенту не важно, потому что мы навсегда окажемся привязанными к слову «коллектор» в отрицательном его смысле. В первую очередь потому, что страх перед коллекторами – он был, есть и будет. Ведь все мы видим, как СМИ освещают деятельность этих агентств. МФО будет очень и очень трудно удержаться на плаву и завоевать доверие потребителя в связи с этим.

Пресс-центр компании «Русские деньги»

- Законопроект, призванный урегулировать отношения между коллекторами и должниками, не обсуждали, пожалуй, лишь самые ленивые. Однако, информационная подача этой правовой инициативы, на наш взгляд, не совсем верна.

Этот нормативный документ создан не для того, чтобы бороться с деятельностью коллекторских служб, как таковых. И, тем более — он ни коим образом не ущемляет интересы заемщиков, вовремя не погасивших долг по займу.

В нашумевшем законопроекте основной упор делается на ужесточение требований к коллекторской деятельности, что вполне справедливо. К сожалению, даже в наше время некоторые финансовые организации, при взыскании задолженности по займам, используют методы, которые далеки не только от норм правового поля, но и от нормальных представлений о взаимоотношениях компании и клиента.

Однако мы считаем, что в новом законопроекте есть и существенный изъян. Он касается ограничения количества звонков заемщику в неделю. Практика показывает, что часто двух звонков в неделю не хватает, чтобы обговорить с клиентом схему погашения задолженности и разъяснить ему правовые последствия таких действий. В МФО, где развита преимущественно форма обратной связи с клиентом, могут возникнуть некоторые проблемы. И связаны они будут прежде всего с недостаточным информированием заемщиков.

Мы уверены, что большинство компаний, занимающихся выдачей микрозаймов, не испытают никаких потерь от принятия этого законопроекта. Репутационная составляющая МФО станет гораздо более положительной. Стереотип о «бандитах с легальной зарплатой» окончательно станет пережитком прошлого, развеяв, тем самым, главный страх всех граждан перед микрофинансовыми организациями. С искоренением нелегальных методов взыскания задолженностей рынок коллекторских услуг будет представлен только профессионалами. Под профессионализмом в этом сегменте деятельности принято понимать безупречную репутацию, применение исключительно законных методов, умение общаться с клиентом и помогать ему.

Мы в  своей деятельности всегда использовали и используем исключительно законные методы при решении спорных финансовых вопросов с должником. Действующее законодательство предусматривает возможность решать такие вопросы в судебном порядке. Такой подход исключает необходимость обращаться за помощью к коллекторским службам.

Дмитрий Коршунов, генеральный директор «Фаст Финанс»

- Закон в том виде, как он представлен к чтению, значительно усложнит процесс урегулирования и возврата просроченной задолженности. Конечно он необходим, чтобы очистить отрасль от бандитских случаев выбивания долгов, но в то же время должен разрабатываться не только государственным органом, но и при содействии участников рынка. Крупные МФО заботятся о своей репутации и работают с профессиональными коллекторскими агентствами, процесс взыскания в которых идет в рамках правового поля. Закон о коллекторской деятельности требует доработки и должен учитывать не только интересы самого должника, но и возможность осуществлять профессиональное взыскание, которое не имеет ничего общего с вопиющими случаями, растиражированными в СМИ. В итоге закон, защищающий только должников, в разы увеличит риск невозврата, что в первую очередь отразится на добросовестных заемщиках.

 

Подготовила Юлия Зиберт

Другие новости

Последние новости

17.08.2017
Исследование: каждый третий получатель онлайн-займов берет деньги на непредвиденные расходы
Треть клиентов сервисов онлайн-кредитования прибегают к их услугам при возникновении непредвиденных ...

14.08.2017
В I квартале 2017 года увеличился объем выдач микрозаймов и размер денежных средств, привлеченных МФО
Размер портфеля микрозаймов, сформированного МФО по итогам I квартала 2017 года, составил 96,4 млрд рублей, ...

28.07.2017
Сбербанк откроет микрокредитную компанию для финансирования малого бизнеса
МКК «Выдающиеся кредиты» - дочерняя компания Сбербанка будет специализироваться на предоставлении ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »