Изменение ключевой ставки Банка России не отразилось на рынке микрофинансовых организаций (МФО).

После того как банки подняли ставки по вкладам до 20% годовых, МФО были вынуждены повысить доходность для своих инвесторов. Одновременно некоторые МФО уже объявили о повышении стоимости выдаваемых займов. С учетом того, что ограничение полной стоимости кредитов с 1 января 2015 года решено не вводить, дальнейшее удорожание займов неизбежно затронет весь рынок, уверены эксперты.

В отличие от банков МФО изменения условий по своим продуктам стараются не афишировать. О том, что они предприняли ответные действия на повышение банковских ставок, "Ъ" рассказали несколько участников рынка микрофинансирования. "Повышение ставок по банковским вкладам повлекло рост интереса инвесторов МФО к перекладыванию в этот инструмент, но МФО оперативно отреагировали на это повышением ставок или пересмотром условий по конкретным клиентам выборочно",— говорит один из собеседников "Ъ". Так, в МФО "Городская сберкасса" ставки по привлекаемым сбережениям выросли с 16-18% годовых до 22-25% годовых (то есть на 6-7 процентных пунктов (п. п.), что совпадает с ростом ключевой ставки ЦБ на 6,5 п. п.). "Однако некоторый отток клиентов (около 6-7% депозитной базы) все же произошел, причем перекладываются бывшие микроинвесторы даже не в банки, а в валюту и отложенные покупки",— отмечает гендиректор "Городской сберкассы" Андрей Демченко. Подняли ставки по рублевым инвестициям и в МФО MoneyMan — на 4-5 п. п., до 28% годовых. В МФО "Рускапиталгрупп" повысили минимальную ставку по инвестициям с 24% годовых до 28%, максимальная ставка теперь составляет 36% годовых. Как сообщил главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов, в связи с повышением ставок по банковским вкладам компания повышает ставки по сбережениям до 30% годовых до конца декабря, а с января максимальная доходность составит 26%. В остальных опрошенных "Ъ" МФО ("Мигкредит", Vivus.ru, "Деньги напрокат") сбережения физлиц не привлекают.

При этом в отличие от банков одновременно повышать ставки по займам МФО не спешат. Так, среди опрошенных "Ъ" МФО лишь в "Городской сберкассе" (кредитует малый бизнес) с клиентами обсуждаются уже новые условия (на 5-6 п. п. выше, до 42-48% годовых), в "Кредитное агентство" "Рускапиталгрупп" (выдает займы до зарплаты) с нового года ставка вырастет с текущих 0,5-2% в день на 0,2-0,5 п. п. В остальных опрошенных МФО, специализирующихся в том числе и на займах до года, ставки пока не повысили, но будут "следить за рыночной конъюнктурой". "Процентная ставка по займам МФО складывается из накладных расходов, стоимости фондирования и стоимости риска, при этом по сравнению с банками для МФО существенно больший вес имеет именно фактор риска, а не стоимость фондирования,— поясняет президент СРО НП МИР Андрей Паранич.— Поэтому повышение ставок по инвестициям не всегда оперативно сопровождается ростом ставок по займам". В то же время некоторые игроки не исключают повышения ставок в случае дальнейшего ухудшения экономической ситуации в среднем на 0,5 п. п. по коротким займам, добавляет он. Таким образом, по подсчетам "Ъ", если средняя ставка по займам до зарплаты составляет 2% в день, то в годовом выражении сейчас она составляет 730%. При ее увеличении хотя бы на 0,5 п. п. стоимость займа вырастет до 912,5% годовых.

Нежелание МФО повышать стоимость займов на данном этапе может объясняться еще и высокой конкуренцией в связи с притоком заемщиков с более высоким кредитным качеством на фоне ужесточения требований банков к заемщикам, считают эксперты. Так, в" Кредитное агентство "Рускапиталгрупп" спрос на займы МФО, не связанный с сезонностью, в четвертом квартале вырос на 15-20%, причем "ажиотажный спрос" пришелся именно на прошлую неделю, когда многие банки приостановили выдачу новых кредитов после увеличения ключевой ставки до 17%. "У этих клиентов, которые традиционно кредитуются в банках, более интересные с точки зрения качества кредитные истории",— уточняет исполнительный директор "Рускапиталгрупп" Артем Копцев. "Вероятно, в ближайшее время рынок микрофинансирования все же ожидает среднерыночное увеличение ставок по займам, но оно будет постепенным и не таким значительным, как в банковском секторе",— признает гендиректор MoneyMan Борис Батин. Этот процесс будет стимулировать и временный отказ регулятора от введения ограничения полной стоимости кредитов с 1 января 2015 года, заключает господин Копцев.

Ольга Шестопал

Другие новости

Последние новости

05.10.2017
Запущенная ЦБ и «Яндексом» система маркировки легальных МФО работает некорректно
Маркировка сайтов добросовестных микрокредиторов, запущенная ЦБ и «Яндексом» летом, работает ...

25.09.2017
Минэкономразвития включило государственные МФО ​в программу льготного кредитования​ бизнеса
Государственные микрофинансовые организации (МФО) включили в программу стимулирования кредитования ...

21.09.2017
НБКИ: на 1 тыс. экономически активных граждан РФ в среднем приходится 39 микрозаймов
На 1 тыс. экономически активных граждан России по состоянию на 1 сентября в среднем приходится 39 микрозаймов. ...

Все новости »

Наши благодарные клиенты

Шарова Наталья Петровна, 51 год, Москва

Спасибо большое, ребята! Выручили! Принимают решение моментально, перезвонили сразу, офис уютный рядом с метро. Особая благодарность кредитному менеджеру Измоденовой Наталье за отличное обслуживание, все условия доступно объяснила, знаю точно, сколько нужно заплатить, без подводных камней . В свою очередь обещаю вовремя оплачивать займы и быть вашим постоянным клиентом.

Михаил Петрович, предприниматель

Работаю много, дела идут то в гору, то на спад. Последнее время бывает вложусь в проект, остается чуть-чуть до запуска, а деньги заканчиваются. Курс доллара и евро скачет, закладываешь одну сумму на расходы, а завтра курс скакнул и все, уже за то же самое надо больше заплатить. В такие моменты выручает РусКапиталГрупп. Минимум проблем и трат времени, обращаюсь, получаю займ и бизнес не останавливается. Спасибо!

Татьяна Левченко, 21 год, студентка

Решила всерьез заняться фотографией, понадобился хороший зеркальный фотоаппарат и объектив к нему. Подруга посоветовала обратиться в МФО "РусКапиталГрупп" и взять там займ. Менеджеры все доступно объяснили, рассказали о выгодах, о погашении займа. Я подписала договор и получила деньги. Наконец-то купила долгожданный фотоаппарат. Сумма ежемесячного платежа получилась небольшая. Спасибо "РусКапиталГрупп" за то, что помог реализовать мою мечту.

Олег Фоменко, 29 лет, частный предприниматель

Долго не решался на то что бы начать свое дело, хотя идея давно крутилась в голове. Но после долгих раздумий, взвесив все «за» и «против», я решил все-таки открыть свое дело. Увидел рекламу МФО "РусКапиталГрупп". Заинтересовали условия займа. Деньги мне дали без долгих проволочек и беготни с бумажками. Сейчас дело потихоньку развивается, хватает и за займ платить и остальные расходы покрывать. Скоро подходит срок последней выплаты, думаю, что попозже возьму снова деньги у "РусКапиталГрупп", чтобы расширить бизнес.

Посмотреть все отзывы »